Financial life planning? Zin of onzin?

Het plaatje hierboven wordt veel gedeeld op social media. De reactie’s zijn altijd: “Herkenbaar”, “Ja, dat klopt, haha.” John Lennon heeft gezegd: “Life is what happens, while you’re making other plans.” Inderdaad is het een zekerheid dat het leven niet altijd te voorspellen is, dat je niet weet of je ziek zult worden, ontslag op de loer ligt, of je juist verliefd en getrouwd zult zijn in de toekomst.

Dus dan heeft het ook geen zin een plan te maken, een financieel plan of zelfs een financieel levensplan. Het leven is niet te plannen! En nog erger, of juist gelukkig, het einde van het leven ook niet. Niemand weet hoe laat het is!

Een recent voorbeeld uit de praktijk.
Drie jaar geleden heb ik voor Olav, die vlak voor zijn pensioen gebruik kon maken van een vertrekregeling bij zijn werkgever, een financieel plan gemaakt. Samen met zijn echtgenote heeft hij bedacht hoe zijn leven er nadat hij gestopt was met werken uit zou zien. We hebben de vertrekregeling zo ingezet dat ze altijd kunnen blijven wonen waar ze wonen en zo dat er ook voldoende geld beschikbaar is om de eerste jaren reizen te maken. Het financieel plan heeft ze veel inzicht gegeven en ook zorgen weggenomen, alles is goed geregeld. Dit jaar kwam Olav terug bij mij. Helaas is hij inmiddels uitbehandeld en heeft hij niet lang meer te leven. Drie jaar geleden zag het er zo zonnig uit en nu is er veel verdriet. Hij wilde graag weten hoe zijn echtgenote achterblijft. We hebben het financieel plan erbij gepakt en gekeken wat het financieel betekent als hij komt te overlijden. Na een snelle update van de cijfers, blijkt dat ze zich financieel geen zorgen hoeven te maken. Het bleek een hele opluchting en gaf ruimte om nog eens samen op vakantie te gaan. Ze hebben de vakantie benut om zonder zorgen aandacht voor elkaar te hebben, erover te praten en nog samen te zijn.

Dit is wat een financieel plan doet/is: het geven van duidelijkheid, de brenger van rust, het wegnemen van zorgen.

Maar hoe zit dat dan als je jong bent, dan heeft het toch geen zin om een financieel plan op te stellen? Het leven kan en gaat alle kanten op!
Ja, dat klopt. En toch is dit juist ook een goed moment om aan de slag te gaan. Het maken van een financieel levensplan geeft je dan richting en houvast. Het koppelt je wensen aan mogelijkheden en helpt je stap voor stap op weg. Waar naar toe is voor ieder mens anders en hoe je er er komt ook. Ieder mens is uniek en een goed leven betekent ook voor iedereen iets anders. Maar een financieel levensplan helpt je dat te ontdekken en te bereiken.

Als geld geen probleem zou zijn, hoe zou jij dan leven? Durf te dromen!

Zin of onzin? Als je wilt reageren? Graag!

 

Het (te) grote geld. #panamapapers

Het-(te-grote-geld-panamapapers

Geld verdienen
Er zijn veel mensen goed in geld verdienen, of misschien moet ik zeggen in het bij elkaar harken van geld. Geld verdienen is fijn en veel geld geeft status vindt men. Waar sommige van deze mensen minder goed in zijn is in het doel van het geld en in de waarde van geld. Wat te doen met al dat geld? Het blijkt nu weer, met de onthullingen van de Panamapapers, dat mensen het gaan verstoppen of wegmoffelen.

Waarom? Kennelijk heb je teveel geld en geen idee wat je ermee moet. Het uiteindelijke resultaat is dood geld, waar je je zorgen om maakt of het wel veilig is en of het toch niet ooit ontdekt wordt. En zo zie je maar, het wordt ontdekt. De president van IJsland wordt uitgekotst en is zijn droomplek kwijt. Jackie Chan, de altijd lachende succesvolle tikkie takkie filmster, kan het leven leiden dat hij wil, maar verstopt zijn geld.

Belasting betalen, of liever niet?
Waar komt het door dat mensen hun geld gaan wegmoffelen? In mijn begin jaren als belastingadviseur was belastingontwijking nog een sport. Het vak van belastingadviseur een creatief beroep, waarbij nog allerlei aftrekposten toegestaan waren. Dit was ook nodig, omdat het belastingtarief van de inkomstenbelasting met de vermogensbelasting samen kon oplopen tot 80%. De vennootschapsbelasting was ruim in de 40%, maar ook was de hypotheekrente 12%!

Een zeer gerespecteerd deel van de samenleving, KLM piloten, koos er toen voor om “zogenaamd” in Ierland of België te gaan wonen. Hierdoor betaalden ze minder belasting of konden ze hun pensioen belastingvrij afkopen. Totdat de belastingdienst ontdekte dat ze hun boodschappen nog steeds bij Albert Heijn in Amstelveen deden. Ze moesten alsnog ook bij de kassa van de belastingdienst afrekenen.

Waarom zou je als je een goed inkomen hebt, waar je ruim van kan leven, toch op zoek gaan naar meer geld? De grens opzoeken van wat mag of er zelfs overheen gaan?

Een deel van het antwoord zit in de hoogte van de belasting. Welk deel van het geld dat jij verdient mag je zelf houden? Door de belastingen te verlagen en de aftrekposten te schrappen is het de laatste jaren niet meer de moeite voor de meeste mensen om belasting te ontwijken. Het toptarief is nu 52%. Het zou psychologisch net mooier zijn als dit onder de helft is, zodat je zelf het meeste overhoudt. En als de overheid goed uitlegt wat er met de belastingopbrengst gebeurt en het duidelijk is dat we daar allemaal beter van worden, dan is iedereen ook best bereid belasting te betalen.

Hoe meer hoe beter..?
Een ander deel van het antwoord is dat je geleerd wordt om geld te verdienen en dat meer geld beter is. De mantra die je wat geld betreft steeds hoort is meer meer meer. Wat niet geleerd wordt is de waarde van geld zien. Laatst hoorde ik van een partner van een groot accountantskantoor die, na een leven van hard werken met pensioen ging en voor het eerst zelf boodschappen bij Albert Heijn ging doen. Hij vond het allemaal zo duur. Dat hij jaarlijks vier keer de Balkenende norm aan inkomen had vond hij normaal, maar hoeveel wortels je alleen al van zijn uurtarief kunt kopen, daar had hij geen idee van.

Accountants, managers en andere financials die onze samenleving besturen zijn opgeleid met abstracte getallen en winstmaximalisatie. Waarom? Omdat meer geld de economie laat groeien en de gedachte is dat dit goed is voor iedereen. Deze gedachte is achterhaald, meer geld levert alleen maar meer geld op, niet meer werk voor iedereen, niet meer welvaart en zeker niet meer welzijn.

Als mensen met veel geld de waarde van geld doorkrijgen en het nut voor de samenleving, dan hoeven ze het geld niet meer te verstoppen. Ze zullen tijdig andere keuzes maken. Goed voor jezelf zorgen, maar juist ook delen. Voor anderen en voor de natuur zorgen. Dat is de nieuwe economie. En zo kun je door het goed gebruiken van geld iets achterlaten voor volgende generaties.
Als je zoveel geld hebt en je moet het verstoppen, dan is het toch eigenlijk armoe?!
Een goed leven, wat betekent dit voor jou?